前几天看一篇文章，讲到老年人带着小孩子跟年轻人抢座位，年轻人不仅不让座儿，还口出恶言。旁边很多人说“咋这么没教养，你老师怎么教你的？”“你家长怎么教育你的？”
似乎，进入社会后，所有具备民事行为能力的人的所有行为，都要往前追到他的学校，他的家庭，他所受的教育上。
似乎，进过学校的人宛如从太上老君的炼丹炉出来的，一个个智商情商都没得挑，做人做事都顶呱呱。
事实上，教育不是万能的。每个人的自我教育，自我学习，自我成长，是终身的，永远的。
同样，保险也不是万能的。
投保后出险得到理赔了，然后呢？
我们经常听到保险代理人这样的话——
“您投个保险，万一出险了有赔付，就省了四处求人借钱，也省了发起募捐，自己家的生活质量也没有下降。”
听上去没毛病，不过，需要知道的是，即使投保了合适的产品，出险后也顺利得到了理赔，可是，每天该过的日子一天不多一天不少地，还是要过；不同的，是出险后，健康状况的走弱，家庭经济收入的减少，自己工作能力的降低。
我们知道，一个家庭会因为有重大疾病患者的治疗与康复，经济上变得紧张一些。原来周而复始日复一日的生活，因有了重疾患者而突然改变，原有的生活秩序，原有的如刻盘一样记号一般的生活，增加了照顾病患一项，而且，这一项一出现，就马上站到了一天中最重要的位置上。
保险代理人说的，仅仅是罹患重疾得到赔付后，在一个时间段内，因为有了保险公司的赔付，拿着这笔钱，可以暂时保证家里的生活质量没有下降太多。前面的一年或几年还可以勉强维持，时间长了呢？现在医学发达了，有很多方法可以减轻病痛延缓复发或转移或再出现新的重疾，一个患了重疾的患者，生存期超过5年的越来越多。长期下去，家里的经济就成问题了。
这是买了保险得到理赔的，万一呢？万一买了保险却没得到理赔呢？
不是所有投保都会得到理赔
各家保险公司都在卖重疾险，可是，各家保险公司的重疾险名录却在大部分都相似或相同的基础上，有一些差异，这差异，就体现在甲公司有的，乙公司没有。
极有可能，甲公司的重疾险名录里有的重疾，客户老刘出险了，却不属于甲公司条款中约定的重疾险；而客户老赵买了乙公司的重疾险，出险后，正好也属于乙公司条款里约定的重疾险，得到了赔付。
你能说“好吧，让我周围的人都买乙公司的重疾险”吗？
你怎么知道，你周围的人万一出险，就一定会是乙公司的重疾险名录里的呢？万一听了你的，也出险了，可他们的重疾属于甲公司合同名录里的重疾险，到那时，他们不也跟你一样没有得到赔付么？
说到这里，不能不说说某公司每年升级的一款重疾险。
从这款保险上市就一直争议不断。每年都升级，每年都挨骂。
挨骂的集中在他家的轻症名录里，很多人骂他家没有良心骂他家不要脸。每年升级每年都没有把三种高发的轻症包括在里面：不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术（俗称安装心脏支架）及微创冠状动脉搭桥手术。
不要脸也罢没良心也罢，他家就没有把这三种包括在内，咱们买还是不买？
如果咱们谁觉得这三种轻症非常重要，又是高发的，怕自己万一出险，正好就是这三种之一，那就找含这三种轻症的重疾险去买。
如果市面上虽有包含了这三种轻症的重疾险，但重疾险名录又跟这家的不一样，就要看咱们怎么考虑了。重疾险为主和高发轻症为主的选择结果是不一样的。
说实话，投保多少有些博弈的成分，谁也说不好自己万一出险，会是哪种。
还有一种可能，出险了，却不是任何一家公司的保险合同重疾名录里的，但花的钱也很多，这时怎么办？
目前有的保险公司推出的重疾险条款里，约定了生命末期临终关爱金。就是假定这个客户得了重感冒，住院了，情况很危急，还进了ICU，上了呼吸机，可是，就是这样，医院还是下了病危通知书，这时，保险公司会拿出一笔钱，叫做临终关爱金给客户。等客户身故，保险公司理赔的时候，再从保险金里扣除已经给付的那部分。
“有保险又怎么样？不赔不也是白搭？”
大部分的出险，保险公司都会赔；极少部分的出险，保险公司不会赔付。这一点，在保险合同的除外责任里都写得很明白了。同时，法律不外乎人情，保险公司在执行条款的时候，也会充分考虑客户出险时和救治过程中的一些实际情况，作出相应的处理。
但我们不能为了*那百分之一的不赔，就不重视保险，不接触保险，不买保险。
宁可备而不用，不要用而不备。
保险不是唯一风控工具
如何有效地防御风险，如何在没有出险的时候做好风控，是每一个家庭，每一个人应该思考的问题。
保险固然重要，不过，保险只是我们防御风险的一个工具。
我们需要做的，除了提前规划自己的保障，还需要通过别的途径，避免风险的发生。
不是所有人，都是带着满身疾病，痛苦地离开人世的。
还有相当多的老人，是子孙满堂，身体健康，心满意足地离开这个世界的。
前几天